Apa yang anda perlu tahu mengenai insurance perubatan di
Malaysia | Untuk pengetahuan pembaca blog insurancenyawa, terdapat 3 jenis
polisi di negara kita. Iaitu hospital dan insurance pembedahan, penyakit
kritikal atau insurance penyakit kritikal dan insurance penjagaan jangka
panjang. Dan bagi ketiga-tiga jenis insurance ini apakah yang paling terbaik?
Ramai agent insurance akan mengesyorkan kita untuk mengambil
ketiga-tiga jenis insurance ini. Namun, jika anda berhadapan dengan masalah
kewangan, anda boleh sahaja memilih kad perubatan yang merangkumi rawatan di
hospital dan insurances pembedahan, termasuk untuk kecemasan.
Apabila anda ingin membuat perbandingan faedah yang
ditawarkan oleh kad perubatan anda, sila berikan tumpuan kepada had bilik,
elaun harian, pra-kemasukan ke hospital, had tahunan dan had seumur hidup.
Bagi mereka yang mempunyai tanggungan ibu bapa, pasangan
yang tidak mempunyai pendapatan, dan anak-anak, adalah sangat penting untuk
memastikan insurances hayat anda datang dengan “disability” (menyediakan aliran
pendapatan tahunan) dan “dread disease” (mengkompensasi anda sekali gus) sekiranya
berlaku hilang upaya kekal (TPD) dan apabila anda dimasukkan ke hospital.
Sekiranya berlaku kehilangan pendapatan, ini akan membantu keluarga anda dari
segi kewangan.
Kebanyakan orang membuat kesalahan dengan membeli insurances perubatan semata-mata berdasarkan premium. Walaupun premium adalah penting, ia
tidak seharusnya menentukan polisi insurances yang kita perlukan. Adalah sangat
penting untuk mendapatkan perlindungan yang terbaik untuk diri kita.
Setelah anda mengenal pasti apakah jenis insurance yang
terbaik untuk anda, dan bayaran bulanan yang anda mampu dalam premium, anda
boleh mula membeli polisi insurances kesihatan. Sekali lagi, antara perkara yang
perlu diambil perhatian adalah had bilik, had tahunan dan had seumur hidup.
Juga sangat penting untuk anda mempertimbangkan perlindungan
rawatan pesakit luar sebelum dan selepas dimasukkan ke hospital, kerana ini juga
boleh menjadi jumlah yang sangat besar. Tanpa perlindungan ini, sebelum atau
selepas dimasukkan ke hospital pesakit luar, anda mungkin perlu mengeluarkan wang
dari poket anda sendiri.
Jika syarikat insurances anda mempunyai hubungan langsung
dengan hospital, anda boleh memilih untuk kemudahan rawatan tanpa tunai
(bergantung kepada pelan anda). Urusan itu akan menjadi tidak menyakitkan dan
anda tidak perlu bimbang tentang bayaran dan dokumentasi apabila anda baru
pulih di atas katil hospital.
Dalam erti kata lain, anda tidak akan perlu membayar apa-apa
wang (bergantung kepada pelan anda) dan tuntutan akan terus diselesaikan oleh
syarikat insurances anda. Dan ia juga menjimatkan kerumitan untuk pembayaran
balik wang anda.
Memilih syarikat insurance yang menawarkan kemudahan kemasukkan
ke hospital tanpa tunai adalah yang terbaik untuk anda. Terutamanya yang
terletak berdekatan lokasi anda. Jika anda mempunyai doktor pilihan anda
sendiri atau pakar berkaitan, sila periksa dengan pihak insurance untuk melihat
jika senarai doktor pilihan anda berada dalam rangkaian insurance tersebut.
Walau bagaimanapun, kebanyakan orang tidak mempunyai masa
atau kepakaran untuk memahami terma yang mungkin mengelirukan kita mengenai
polisi insurances. Untuk memudahkan perkara itu, di sini adalah beberapa perkara
penting yang anda perlu perhatikan dalam polisi anda. Untuk menjadikan ianya
lebih mudah, anda boleh bertanya kepada agent insurance anda untuk memperlihatkan
senarai ini kepada anda.
Insurance bersama.
Insurance bersama merujuk kepada peratusan daripada kos
rawatan perubatan anda yang anda perlu bayar. Sebagai contoh:
Kos purata angioplasti koronari (PTCA) = RM28,830
Insurance cover (90%) = RM25,947
Kita perlu membayar (10%) = #RM2,883#
Untuk memilih premium yang lebih rendah, pertimbangkan
dengan insurance bersama. Insurance bersama memerlukan anda untuk berkongsi
sekurang-kurangnya 10% daripada kos rawatan dengan syarikat insurance.
Deductibles.
Tidak seperti co-insurance atau co-pembayaran, yang boleh
ditolak tahunan tidak berdasarkan peratusan bayaran oleh diinsuranskan. Ia
adalah berdasarkan kepada jumlah minimum yang perlu dibayar pelangan terlebih
dahulu untuk semua rawatan yang dilindungi sebelum syarikat insurance mula
untuk menampung semua perbelanjaan berikutnya untuk rawatan. Contohya:
ditolak tahunan tetap = RM2,000
kos rawatan tahunan = RM5,000
syarikat insurance bayar = RM3,000
Kita perlu membayar = #RM2,000#
Jaminan pembaharuan.
Adalah dinasihatkan untuk memilih polisi yang menyediakan
jaminan pembaharuan, terutamanya apabila anda berada berusia (di atas 50
tahun). Walaupun jaminan pembaharuan adalah tertakluk kepada terma dan syarat
yang dinyatakan di dalam polisi, ia akan memberikan keseluruhan perlindungan walaupun
penyakit baru di diagnosis.
Kunci untuk memilih polisi yang terbaik bukan sahaja
mengenai premium yang anda bayar tetapi apa yang bakal anda dapat darinya.
Sebaik-baiknya, anda perlu mendapatkan polisi insurance yang bukan sahaja
mencukupi tetapi juga memberikan keperluan penjagaan kesihatan kepada anda jika
dan apabila diperlukan.
No comments:
Post a Comment